تَكَيُّف المصارف مع الحقائق الرقمية الجديدة خطوة أساسية للازدهار في عالم ما بعد الوباء

وصلنا إلى المستقبل الرقمي، وأصبح امتلاك البنوك للبنية التحتية اللازمة شيء أساسي لتلبية توقعات الألفية من خدمات الإنترنت. وتعتبر تلك واحدة فقط من النتائج الرئيسية الواردة في تقرير “باك بيس” الجديد بعنوان “رؤى دول مجلس التعاون الخليجي: نظرة على اتجاهات الخدمات المصرفية الرقمية وتغيّر عادات العملاء في المنطقة”. وتؤكد الدراسة التي تضم آراء 2,016 عميل من عملاء البنوك في المملكة العربية السعودية والإمارات العربية المتحدة، أن المستهلكين في دول مجلس التعاون الخليجي يريدون أن توفر المؤسسات المالية المزيد من الخدمات المصرفية الرقمية.

وعلى الرغم من أن البنوك في المنطقة بدأت رحلات التحول الرقمي منذ بضع سنوات، إلا أن جائحة كوفيد-19 عززت أهمية هذه العملية والقيود المفروضة على المناهج المصرفية التقليدية. وأصبح العملاء الآن معتادون تماماً على أداء كل شيء تقريباً عبر الإنترنت. وسواء كان الأمر يتعلق بالتسوق أو استخدام الخدمات الطبية والحكومية، أصبح العملاء يطالبون الآن بالراحة وسهولة الاستخدام التي توفرها الخدمات الرقمية.

وتستند نتائج التقرير إلى استطلاع “شهية العملاء للخدمات المصرفية الرقمية في دول مجلس التعاون الخليجي” الذي أجرته “باك بيس” في عام 2021 بالشراكة مع YouGov. وكانت أحد النقاط البارزة فيه هي أنّ 89% ممن شملهم الاستطلاع أشاروا بأنهم أصبحوا الآن أكثر ميلاً لاختيار الخدمات المصرفية الرقمية بدلاً من زيارة أحد فروع البنك. وأجاب العملاء بأنهم يفضلون الخدمات المصرفية الرقمية ذاتية الخدمة التي يتم توفيرها بنفس درجة الراحة التي توفرها لهم حلول التجارة الإلكترونية والترفيه والنقل.

ولعل الأمر الأكثر إثارة للقلق هو أن 33% من المشاركين وصفوا عروض مصارفهم للخدمات المصرفية الرقمية عبر الإنترنت بأنها ضعيفة. وفي الوقت نفسه، أشار 82% لأنهم سيختارون الانتقال إلى بنك آخر إن كانت لديه تجربة عملاء جيدة عبر الإنترنت وخدمات مصرفية ذاتية الخدمة يمكن الوصول إليها بشكل سلس. وهذا يعني أنه يتعين على المؤسسات المالية الآن اتخاذ الإجراءات الفورية أو مواجهة نتائج تأخرها عن الركب.

يمكن أن تلعب منصة Backbase Engagement التفاعلية دوراً حاسماً عبر إنشاء نظام موحد ومتكامل يزيل الحواجز بين المهام المختلفة. وتستطيع البنوك استخدام المنصة لإدارة جميع تدفقات أعمالهم من مكان واحد يتضمن إدارة عمليات التجزئة والشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الكبيرة وإدارة الثروات. وتشمل المنصة كافة الخدمات، من المبيعات الرقمية وحتى المهام المصرفية اليومية الأكثر شيوعاً في تجربة المستخدم المصممة بسلاسة لكل من العملاء والموظفين.

وتتيح منصة “باك بيس” للمؤسسات المالية إمكانية الاستجابة لتغيّرات اتجاهات العملاء والشركات بشكل أسرع بكثير مقارنةً بالأساليب التقليدية غير الرقمية. وتشمل المنصة أكثر من 50 قدرة مصرفية تفاعلية تم تصميمها لتغطي دورة حياة العميل بأكملها، بدءاً من تسجيله في المؤسسة المالية إلى خدمته وحتى بيع ترقيات الخدمات والعروض.

تعمل المنصة في جوهرها على تشغيل حلين مهمين هما المبيعات الرقمية والخدمات المصرفية الرقمية، وهي مصممة لدفع عجلة التحول وتقليل التكاليف وتعزيز الولاء والنمو. وهذا ليس كل ما يمكنها فعله، فهي تعمل أيضاً على تحسين تجربة موظفي البنك. على سبيل المثال، يتيح تطبيق “باك بيس” المثبت مسبقاً للموظفين التواصل في الوقت الفعلي والتعاون بشكل أكثر فاعلية مع مركز التحكم، بالإضافة إلى إمكانية عرض معلومات العملاء الشاملة. وتساعد هذه المزايا في إنشاء خدمة عملاء مخصصة بتكاليف تشغيل أقل.

ويمكن أن تستفيد الاتحادات الائتمانية أيضاً من التطبيق التفاعلي المدمج والتابع لمنصة باك بيس المصرفية التفاعلية Backbase Engagement Banking، حيث يمكّن هذه المؤسسات من السيطرة الكاملة على تجربة تفاعل العملاء طوال دورة الحياة المالية بأكملها. ويوفر التطبيق أدوات إدارة الحملات الذكية ومراقبة آراء جماهير والتحليلات وتوصيات المنتجات وحتى ممارسات العملاء.

وتمنح المنصة المُشغلين القدرة على تعزيز المشاركة واستقطاب المستخدمين، مما يعزز فرص الإيرادات. وتم تصميم المنصة بهيكل مفتوح كي تتمكن المؤسسات المالية من الاستفادة من المنظومة الشاملة الأوسع للتقنيات المالية لدى “باك بيس”. ويستطيع المستخدمون الوصول إلى قائمتنا المنسقة للشركاء الخارجيين أو حتى اختيار الشركاء الخاصين بهم.

هذه نهاية النقاش حول الخدمات المصرفية الرقمية، فمن الواضح أنه لكي تنجح المؤسسات المالية اليوم وفي المستقبل، فإن مسار الإنترنت هو السبيل الوحيد الذي لا بد من اتباعه. ويطالب العملاء الآن بالتجارب المصرفية المريحة والسلسة التي تتماشى مع ما اعتادوا عليه في خدمات البث والخدمات الحكومية. ولحسن الحظ، تمتلك “باك بيس” الخبرة والتقنيات اللازمة لمساعدة المصارف والبنوك على تحقيق أهداف التحول الرقمي لديها بنجاح.

Get our latest research insights and weekly updates. Sign up now
Cookies on Backbase
We and third-parties use cookies on our website. We use cookies for statistical, preferences and marketing purposes. Google Analytics cookies are anonymized. Your preference can be changed by clicking 'Change options'. By clicking 'Accept' you accept the use of all cookies as described in our privacy-statement.
Necessary
Necessary cookies help make a website usable by enabling basic functions like page navigation and access to secure areas of the website. The website cannot function properly without these cookies.
Preferences
Preference cookies enable a website to remember information that changes the way the website behaves or looks, like your preferred language or the region that you are in.
Statistics
Statistic cookies help website owners to understand how visitors interact with websites by collecting and reporting information anonymously.
Marketing
Marketing cookies are used to track visitors across websites. The intention is to display ads that are relevant and engaging for the individual user and thereby more valuable for publishers and third party advertisers.