El nuevo rol del CTO: redefiniendo el éxito en la banca moderna

Una llamada para reaccionar.

Eso es lo que han sido los últimos años para la industria bancaria.

Desafíos normativos, la confusión de una pandemia, una inflación creciente, la confianza del consumidor reducida, la competencia de los no bancos, etc. han socavado la rentabilidad y la participación en el mercado. El sector bancario se enfrenta a una amenaza existencial, así de dramático como suena.

Un informe de McKinsey de 2023 resume la simple realidad: “Las medidas clave para los bancos están en el punto más bajo histórico. El valor contable del sector ha caído a menos de un tercio del valor de otras industrias. [...] Mientras los bancos han presionado para lograr grandes mejoras recientemente, los márgenes se están reduciendo más del 25 por ciento en los últimos 15 años, y se espera que disminuyan a un 30 por ciento, otra caída del 20 por ciento, en la próxima década”.

Los líderes bancarios se están dando cuenta de que tienen que hacer algunos ajustes, y están recurriendo a la tecnología para encontrar respuestas. Eso significa que los CTO de los bancos deben preguntarse: ¿qué necesito hacer para estar a la altura del desafío?

Por qué los líderes de TI bancarios deben reinventarse

Dejemos las tácticas a un lado por un momento y abordemos un asunto más fundamental: tu misión.

La realidad es que tu lugar como líder tecnológico ya ha evolucionado. Ya no es suficiente sobresalir en la gestión de TI tradicional si tienes la intención de mantenerte en la cima de tu industria. Para poder seguir el ritmo de las presiones del mercado, las instituciones financieras necesitan liderazgo visionario y expertos en tecnologías progresivas que también puedan ser estrategas comerciales.

Al actuar como ese puente, tienes el mandato de convertirte en un líder de transformación para tu organización, para prepararla para el futuro al aprovechar la tecnología agresivamente con el fin de impulsar el valor comercial.

¿Pero ya estás ahí? El Estudio de liderazgo de tecnología global de 2020 de Deloitte, de más de 1300 ejecutivos senior reveló que más de la mitad de ellos actúan como “operadores de confianza”, que se enfocan en la eficiencia, confiabilidad y limitaciones de costos de la TI. Sin embargo, solo el 11,6 % de ellos se consideran vanguardistas digitales, líderes que alinean sus estrategias digitales y comerciales exitosamente.

Y, aun así, este cambio es más necesario que nunca. De hecho, de acuerdo con una encuesta de McKinsey, el 57 % de los CIO en las mejores organizaciones dicen que sus líderes senior de tecnología están muy involucrados en la planificación estratégica, en comparación con el 17 % del cuartil más abajo.

Esta es la cuestión: el poste ya se ha movido hacia tu lado. Ahora el tema es si vas a tomar la delantera para resignificar tu misión como líder de tecnología, o si te encontrarás rezagado y recurriendo a medidas reactivas. Este es el motivo.

Cómo reescribir la narrativa: desde el centro de costos para impulsar el valor

“Debemos reducir nuestro presupuesto de TI” es una oración que sabemos que detestas, pero que probablemente escuchas demasiado seguido.

Lamentablemente, reducir costos en todo el directorio siempre será una prioridad. Incluso antes del comienzo de la pandemia de la covid-19, los márgenes de rentabilidad ya se estaban reduciendo por tasas de interés bajas, regulación más estricta y competencia con los nuevos participantes digitales del sector. La pandemia exacerbó este asunto y dejó bancos peleando por entregar nuevas soluciones de TI digitales con mayor rapidez y costos más bajos.

Por lo que posicionarte no solo como jefe de TI, sino como líder transformacional marca una verdadera diferencia. Tienes la oportunidad de cambiar la percepción de TI para que pase de ser un centro de costos a un impulsor de crecimiento empresarial. Al hacerlo, correrás el enfoque de la gestión de gastos de TI desde una perspectiva limitada a la reducción de costos y optimización de rendimiento, hacia una que observe cómo las inversiones tecnológicas de hoy llevan a dividendos digitales en el futuro.

Pero más importante aún, te lleva a adoptar un enfoque estratégico de la optimización de costos. Mientras que la gestión de costos es fundamental, enfocarse únicamente en la reducción de costos puede dificultar la innovación y el crecimiento a largo plazo. De hecho, las preocupaciones por reducir costos pueden, a largo plazo, ser incluso más costosas, porque llevan a decisiones cortoplacistas, como soluciones emparchadas y alternativas, que eventualmente pueden convertirse en deudas técnicas sumamente costosas y que requieran mucho esfuerzo para mantenerse.

En cambio, en tu nueva función evolucionada, será necesario evaluar el ROI de las iniciativas tecnológicas, priorizando los proyectos que brinden un impacto comercial más significativo y reasignando recursos para impulsar la innovación.

Tu dirección ejecutiva quiere que actúes ahora

La buena noticia es que cuanto más adoptes la perspectiva de líder de transformación, más apoyo tendrás de parte de la dirección ejecutiva. Atrás quedaron los tiempos en los que la TI era considerada una función de apoyo. Los directores ejecutivos en las instituciones financieras reconocen que actualmente, la tecnología es el motor de las organizaciones más exitosas, y están listos para invertir siempre y cuando esté alineada con los objetivos comerciales.

Según Gartner, por primera vez en una década, los CEO y ejecutivos comerciales senior en servicios financieros se están centrando en la tecnología por encima del crecimiento y la rentabilidad como prioridad comercial estratégica. Y dentro de las inversiones en tecnología, las prioridades son la digitalización y la transformación, con énfasis en asegurarse de que los clientes y empleados tengan capacidades de tecnología flexibles.

En otras palabras: tu equipo de liderazgo ejecutivo cuenta contigo para liderar la organización en su máxima iniciativa estratégica. Combinar la transformación de tecnología con un sólido enfoque en cómo se relaciona con el crecimiento comercial te impulsará hacia adelante como el líder visionario que tu organización necesita.

La transformación clave que definirá la carrera de los CTO bancarios

Seamos sinceros, ¿ha existido una época más interesante o estresante, para ser un líder de tecnología de un banco?

Con las tecnologías digitales siendo cada vez más el motor de las futuras estrategias comerciales bancarias, la capacidad de un CTO de maximizar el ROI en inversiones de tecnología determinará quiénes estarán al frente y quiénes quedarán atrás en el panorama bancario. Es un momento crítico para que aumentes tu valor comercial e influencia estratégica y tomes la posta de líder de transformación en tu organización.

Pero ¿por dónde comenzar? Hay mucho trabajo por hacer, pero no tienes que hacerlo solo. El primer paso es evaluar los obstáculos que se presentan en el camino. En el siguiente artículo de esta serie, analizaremos qué está impidiendo a los líderes de tecnología enfocarse en lo que importa: impulsar la transformación.