Introduzione
La capacità della vostra banca di adottare una qualsiasi di queste funzionalità dipenderà da una serie di fattori, tra cui la conformità normativa, la disponibilità del mercato e l'allocazione delle risorse. Per questo motivo, è bene tenere conto di tutte le raccomandazioni, in quanto alcune di esse potrebbero non essere adatte a tutti i casi d'uso
1. Automazione dei processi
Questa è probabilmente la capacità che la maggior parte delle banche sta già sognando. L'intelligenza artificiale è in grado di semplificare e automatizzare attività ripetitive come la riconciliazione dei conti, l'elaborazione dei documenti e i rapporti di conformità, solo per citarne alcune. Utilizzando l'automazione robotica avanzata dei processi (RPA), la vostra banca sarà in grado di automatizzare sia le attività basate su regole, sia i processi decisionali complessi, guidati dalle intuizioni dei dati. Questo vi permetterà di ridurre gli errori, abbassare i costi operativi e liberare i vostri dipendenti per concentrarsi su attività più importanti. Basta guardare i vostri cassieri di banca - Accenture stima che potreste usare l'IA per automatizzare fino al 60% delle loro attività di routine di raccolta ed elaborazione dei dati, e questo è solo l'inizio.
2. Rilevazione/prevenzione delle frodi
L'intelligenza artificiale è già in grado di rilevare cose che gli esseri umani semplicemente non sono in grado di fare, e questo può contribuire notevolmente al rilevamento precoce - e, si spera, alla prevenzione - delle frodi. Utilizzando algoritmi avanzati di apprendimento automatico addestrati su grandi serie di dati storici sulle transazioni, la vostra banca sarà in grado di identificare modelli anomali. Se a questo si aggiungono i sistemi di monitoraggio in tempo reale, la situazione diventa ancora più interessante. Sfruttando l'intelligenza artificiale, inizierete a minimizzare le perdite finanziarie e persino ad aumentare la fiducia dei clienti.
3. Valutazione del rischio di credito
La valutazione del rischio di credito richiede molto tempo a causa di tutti i fattori sottostanti che devono essere analizzati, dal comportamento del cliente alla storia delle transazioni e altro ancora. Ma l'intelligenza artificiale migliorerà non solo la velocità del processo, ma anche l'accuratezza, grazie alla sua capacità di esaminare rapidamente una serie più ampia di dati. Grazie ai modelli predittivi, la vostra banca sarà in grado di generare profili di rischio più personalizzati e dinamici che vi aiuteranno a prendere decisioni di prestito migliori e a ridurre il rischio di insolvenza.
4. Servizi finanziari personalizzati
L'intelligenza artificiale renderà la personalizzazione praticamente senza sforzo, consentendo alla vostra banca di offrire servizi e prodotti finanziari su misura e su larga scala. Utilizzando i motori di raccomandazione per analizzare le abitudini di spesa, il reddito, gli eventi della vita e altro ancora, sarete in grado di suggerire la giusta strategia di investimento, ad esempio, alla persona giusta, esattamente al momento giusto. E questo contribuirà in modo significativo a migliorare la vostra capacità di cross-selling e up-selling.
5. Automazione del servizio clienti
Se di recente avete parlato con il personale del call center della vostra banca, probabilmente saprete che una quantità significativa di domande dei clienti è piuttosto semplice e rientra in alcune categorie. Ciò significa che i chatbot dotati di intelligenza artificiale sono in grado di sfruttare i modelli di elaborazione del linguaggio naturale (NLP) per avviare conversazioni con i clienti, rispondendo alle domande più comuni e inoltrando quelle più complesse agli agenti umani. Con questi chatbot, la vostra banca potrà ridurre l'organico, migliorare i tempi di risposta e ridurre i costi operativi e, se l'IA è sufficientemente addestrata, aumenterà anche la soddisfazione dei clienti. Senza contare i ricavi.
Sapevate che
McKinsey stima che la tecnologia AI potrebbe contribuire a fornire fino a 1.000 miliardi di dollari di valore aggiuntivo alle banche globali ogni anno, di cui il servizio clienti rinnovato è una parte importante.
