L'adozione dell'IA nel settore bancario: le 5 principali applicazioni per i clienti

Ora che abbiamo discusso le top 5 applicazioni aziendali dell'IA bancaria, siamo pronti a esplorare il lato dell’intelligenza artificiale rivolto al cliente. Si tratta di un’area in cui molte banche mostrano ancora una certa riluttanza a fare da apripista, ma ricordate: non volete nemmeno essere gli ultimi ad adottare una tecnologia che sta già rivoluzionando il settore.

Date un’occhiata alla nostra selezione delle 5 applicazioni principali per iniziare a pianificare il percorso della vostra banca verso l’AI.

Come già sottolineato, la possibilità di implementare queste soluzioni dipende da diversi fattori: conformità normativa, maturità del mercato, risorse disponibili. Considerate quindi queste idee come spunti strategici, non come una lista “pronta all’uso”, e adattatele alla realtà della vostra organizzazione.

La prevenzione delle frodi non è solo una priorità per la vostra banca: è un servizio di valore fondamentale per i vostri clienti. Oggi i criminali informatici possono causare danni significativi in pochissimo tempo, rendendo indispensabile un intervento rapido ed efficace.

Grazie ai modelli avanzati di machine learning, è possibile individuare comportamenti anomali ancor prima che il cliente se ne accorga, permettendo alla banca di inviare avvisi in tempo reale e supportarlo nell’adottare immediatamente le misure necessarie per proteggere i propri conti.

I clienti sanno di essere uno tra tanti per la loro banca — ma questo non significa che vogliano sentirsi tali. 

Offrire una consulenza finanziaria personalizzata è un modo concreto per dimostrare attenzione e creare un rapporto di fiducia. In questo, l’intelligenza artificiale rappresenta un alleato formidabile.

Analizzando i dati transazionali, la vostra banca può sfruttare algoritmi avanzati per suggerire azioni su misura: dal budgeting alle opportunità di investimento, fino all’ottimizzazione del credito. Pensate, ad esempio, a raccomandazioni basate su abitudini di spesa, obiettivi di risparmio o momenti chiave della vita.

Il risultato? Clienti più consapevoli, supportati nel prendere decisioni finanziarie migliori — il tutto con un impatto operativo minimo per il personale bancario.

Nessuno ama aspettare l’ assistenza, soprattutto nei momenti critici. 

Grazie alla potenza dell’elaborazione del linguaggio naturale, oggi è possibile creare chatbot intelligenti, capaci di comprendere e rispondere alle richieste dei clienti 24 ore su 24, 7 giorni su 7 — risolvendo i problemi in modo rapido, senza costringerli a restare in attesa. Gli assistenti virtuali possono gestire con efficienza richieste frequenti come la verifica del saldo, la consultazione della cronologia delle transazioni o le segnalazioni di problemi nei pagamenti, offrendo un servizio immediato e accessibile.

Ma il vero vantaggio non finisce qui: l’intelligenza artificiale può anche potenziare il lavoro degli operatori umani, fornendo suggerimenti contestuali e supporto in tempo reale. Perché, anche in un mondo digitale, ci sarà sempre chi preferisce parlare con una persona in carne e ossa — e l’IA può renderla ancora più efficace.

Se state cercando nuovi modi per fare up-selling e cross-selling, l’intelligenza artificiale è lo strumento ideale. 

Grazie alla sua capacità di analizzare in tempo reale i modelli di spesa e comportamento dei clienti, l’IA può suggerire — o addirittura automatizzare — lo spostamento di fondi verso conti di risparmio o investimenti, in linea con gli obiettivi e il profilo reddituale dei singoli utenti. Questo approccio elimina gran parte dell’incertezza legata alla costruzione del patrimonio, aiutando i clienti a raggiungere più facilmente i propri traguardi finanziari. Il risultato? Un’esperienza bancaria più semplice, intelligente e personalizzata, che incoraggia l’adozione di nuovi prodotti e servizi. Una vera win-win per banca e cliente.

Questo ultimo punto è volutamente più ampio, perché le possibilità offerte dall’intelligenza artificiale sono davvero numerose — a patto di saperle sfruttare al meglio. Grazie ad algoritmi avanzati, le banche possono semplificare le interfacce digitali, abilitare funzionalità di ricerca e navigazione predittiva, e persino integrare tecnologie biometriche per un accesso più rapido e sicuro. Immaginate un'esperienza bancaria attivabile con la voce, supportata da autenticazione biometrica e da un’elaborazione istantanea dei pagamenti: un mix perfetto di praticità, sicurezza e innovazione.

Ora che (si spera) siete convinti dei benefici dell’intelligenza artificiale, è importante capire come implementarla in modo efficace, responsabile e senza rischi. Scoprite i quattro insight chiave di Chris Shayan, responsabile AI di Backbase e ex CTO di TechComBank, in questa  intervista che vi aiuterà a rendere il percorso di adozione dell’IA più semplice e sicuro.

Per ulteriori informazioni, consultate il nostro podcast Banking Reinvented, in cui il Fondatore/CEO di Backbase Jouk Pleiter analizza argomenti simili insieme a Tim Rutten, EVP/CMO, e ad altri leader del settore digitale. Restate sintonizzati e parlate di tutto, dalla modernizzazione progressiva alla scomposizione della complessità della vostra banca.